Кредит под залог автомобиля или ПТС.

Наличие залога позволяет повысить шансы на одобрение заявки, а также повысить кредитный лимит.

Банки выдают займы под залог и недвижимости, и транспортных средств, а также ПТС. Причем это относится не только к автомобильным кредитам, но и к нецелевым займам. Какие особенности имеет кредит под залог автомобиля или ПТС? Что содержится в условиях программ? Об этом рассказывается в статье.

Два вида кредита

Заем, где транспортное средство или его паспорт выступает в качестве обеспечения, бывает целевым и обычным потребительским. В первом случае предмет кредитной сделки оформляется в качестве залога. А во втором заемные средства выдаются заемщику, который предоставляет свой автомобиль либо его ПТС в качестве гарантии возврата средств.

Разница между двумя кредитами заключается в следующем:

  1. Максимальная сумма заемных средств. Нецелевой продукт с обеспечением в виде машины или ПТС выдается с небольшим лимитом. Как правило, самая крупная сумма не превышает 200-300 тысяч рублей. Что касается автокредитов, то их лимиты более высокие – до 12-15 млн рублей.
  2. Срок выплаты долга. Займы на авто предоставляются на срок до 10 лет. В свою очередь потребительский кредит под залог ПТС или самого автомобиля погашается в течение максимум 3-5 лет.

Условия автокредита

Максимальная сумма целевого займа зависит от нескольких факторов:

  • платежеспособности;
  • кредитной истории;
  • категории клиента.

Кроме того, на лимит влияет, разумеется, стоимость автомобиля, который заемщик хочет приобрести на банковские деньги. При этом транспортное средство всегда выступает главным имущественным обеспечением. Однако банки нередко требует предоставления дополнительного залога в виде ликвидного имущества клиента. В условия некоторых программ входит обязательное наличие гарантов погашения долга.

Зам на покупку машины чаще всего выплачивается по аннуитетной схеме – должник ежемесячно вносит одну и ту же сумму. Между тем часть банков предоставляют покупателям авто в кредит возможность выбрать вид ежемесячного взноса.

Необходимые документы

Кредит под залог автомобиля или ПТС оформляется при наличии полного пакета документов, список которых указан в условиях предложения. Этот перечень состоит из следующего:

  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий сумму заработной платы;
  • трудовая книжка;
  • справка об отсутствии судимости;
  • второй документ, который подтверждает личность заемщика.

Для заключения сделки автокредитования получателю продукта нужно предоставить:

  • договор купли-продажи авто;
  • копию паспорта машины;
  • документ, подтверждающий внесение первоначального взноса;
  • договор страхования транспортного средства.

Для оформления нецелевого займа достаточно показать кредитному менеджеру копию ПТС и полис КАСКО. Если заем выдается под поручительство, то каждый гарант предоставляет банку гражданский паспорт, а также документы о доходе.

Требования банков

Взять заем на машину или потребительский кредит под залог ПТС или авто могут лица, соответствующие стандартным для целевого кредитования требованиям.

Сюда относится следующее:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в месте получения займа;
  • официальное трудоустройство;
  • доход, позволяющий погашать долг;
  • общий трудовой стаж – от 12 месяцев;
  • срок работы на текущем месте – от 3 месяцев;
  • отсутствие проблем с законом;
  • хорошее кредитное досье;
  • нет действующих займов.

Помимо потенциального должника, банки устанавливают требования и для автомобилей. Этот список бывает достаточно длинным. В частности, кредитные организации интересуются возрастом транспортного средства. Многие банки выдают средства на покупку машины с пробегом, если она использовалась не более 7 лет. При оформлении займа на любые цели возраст предполагаемого залога является еще более важным параметром. Часто банки отклоняют заявки, если транспортное средство было в эксплуатации больше 4-5 лет.

Также для кредиторов имеет значение и то, где было произведено авто. По условиям некоторых программ целевой продукт выдается только на приобретение иностранных машин. К стандартным требованиям, в свою очередь, относится:

  • автомобиль не имеет обременений;
  • машина является собственностью продавца.

Страхование машины

Чтобы получить кредит под залог автомобиля, как правило, требуется его застраховать. Предмет кредитной сделки должен быть надежно защищен от риска угона, а также повреждений в результате аварий. Такое требование связано с тем, что машина выступает главным обеспечением. Полис КАСКО снижает риск кредитной организации не получить назад свои средства путем продажи залога, если должник перестанет погашать заем.

Есть программы с более простыми условиями, где заемщику не обязательно застраховывать транспортное средство. Однако отсутствие соответствующего полиса всегда негативно отражается на стоимости кредитного продукта. Банк увеличивает ставку, если заемщик не оформляет КАСКО. Кроме того, наличие такой страховки защищает должника от долговой ямы и реализации другого имущества в случае образования задолженности. Поэтому страхование машины важно в первую очередь для самого получателя автокредита.

Использование залога

В условиях договора займа с обеспечением всегда есть пункт о правилах пользования залоговым имуществом. Это касается и автомобильных кредитов, а также нецелевых займов, выдаваемых под залог паспорта машины. Так, банки обычно запрещают заемщикам:

  • предоставлять транспортное средство в качестве обеспечения по другому займу;
  • сдавать машину в аренду;
  • существенно менять внешнее состояние автомобиля;
  • путешествовать на машине за пределами РФ;
  • изменять конструкцию транспортного средства;
  • продавать или отдавать авто в дар.

Должник обязан поддерживать хорошее состояние машины, чтобы не снижалась ее стоимость и ликвидность. В частности, в случае обнаружения неисправностей заемщик должен провести соответствующий ремонт.

Также в правилах указано и то, что вправе делать должник. Сюда относится использование автомобиля без ограничений по прямому назначению. Заемщик может ездить на машине по любым регионам нашей страны, а также проводить изменения, которые не повлияют на ее стоимость.

Оставить комментарий

Войти с помощью: