Кредитные каникулы.

Кредитные каникулыКогда у должника возникают временные трудности с финансами, то чтобы избежать задолженности он может попросить банк предоставить ему отсрочку выплаты займа. Такая услуга действует во многих кредитных организациях. Она позволяет сохранить хорошую историю кредитования, а также решить проблему отсутствия денег без применения штрафных санкций. Что такое кредитные каникулы? Как оформляется отсрочка? Обо всем этом вы узнаете из статьи. В ней также даны советы тем, кто планирует взять кредитный отпуск.

Кредитные каникулы или пауза в выплате займа

Отсрочка по кредиту — это перерыв в возврате заемных средств. Банк дает клиенту возможность временно не погашать долг, когда он ставится практически полностью неплатежеспособным. Отпуск кредиторы предоставляют клиентам для того, чтобы они нашли новый источник дохода или восстановили прежний уровень финансовых возможностей. Стоит отметить, что после окончания кредитного отпуска должники продолжают выплачивать заем на тех же условиях.

Большинство кредитных организаций отпускают должников на каникулы только при условии, что:

  • заем до этого выплачивался без просрочек;
  • у заемщика положительная общая история.

Данная услуга предоставляется чаще всего на платной основе — должник отдает банку фиксированную сумму. Причем возможна оплата услуги уже после завершения действия кредитного отпуска.

Продолжительность перерыва в погашении долга зависит от:

  • сложности финансовых проблем клиента;
  • суммы невыплаченных заемных средств;
  • общего срока кредита.

Максимальный период действия отсрочки составляет, как правило, 8-10 месяцев. Между тем банки обычно предоставляют возможность сделать паузу в возврате долга не более чем на 2-3 месяца.

Какие бывают кредитные каникулы

Банки предоставляют заемщикам полную или частичную отсрочку. Разница между двумя видами заключается в следующем:

  1. При полной заемщик прекращает вносить платежи. Во время отпуска должник полностью освобождается от своих обязательств.
  2. Частичная форма представляет собой погашение какой-то определенной части долга — либо основной, либо процентной.

Кроме этого, кредитный отпуск с полным освобождением от платежей предоставляется значительно реже. После завершения любого вида каникул должник продолжает выплачивать заемные средства по ранее установленной схеме. Это касается как суммы ежемесячного взноса, так и его вида. Сроки внесения платежей чаще всего тоже остаются прежними. Изменяется только срок возврата кредита — он увеличивается в соответствии с длительностью отсрочки.

Условия банков

Отсрочку по кредиту могут получить не все заемщики, а только те, у кого действительно серьезно снизилась платежеспособность. Банки отпускают должников на кредитные каникулы, если их доход упал из-за:

  • потери единственного места работы;
  • уменьшения заработной платы:
  • болезни.

Кроме того, кредитный отпуск предоставляется заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации в результате ухудшения жилищных условий. К примеру, потеря жилья из-за пожара тоже может стать основанием для получения отсрочки. Также многие банки дают возможность сделать паузу в погашении заемных средств, если должник уходит в отпуск по уходу за ребенком. Уход на срочную службу в армию тоже является веской причиной для оформления каникул.

Данная услуга предоставляется банками, как правило, не более 1-2 раз за весь срок действия одного кредитного договора. При этом разница между первой и следующей отсрочкой не должна быть меньше 5-6 месяцев. На таких условиях кредитный отпуск предоставляет большинство банков.

Также в список условий часто входит следующее:

  • с даты получения займа прошло не менее 3 месяцев;
  • все прошлые продукты данной организации заемщик возвращал без нарушений;
  • по кредиту не проводилась процедура реструктуризации.

Оформление отсрочки по кредиту

Для того чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику нужно документально подтвердить свои низкие финансовые возможности. Для этого собирается доказательная база, которая состоит из определенных документов.

Если, к примеру, причина уменьшения кредитоспособности — увольнение с работы, то в качестве доказательств подойдет следующее:

  • копия трудовой книжки;
  • справка о статусе безработного;
  • копия приказа об увольнении.

Когда должнику нечем возвращать долг из-за потери трудоспособности, то понадобится справка от врача. Наличие доказательной базы — это одно из главных требований банков. Все документы следует подать в кредитному специалисту вместе с заявлением о предоставлении отсрочки.

В заявке указывается следующая информация:

  • ФИО;
  • номер кредитного договора;
  • дата получения заемных средств;
  • дата прекращения внесения платежей;
  • причины финансовых проблем.

В заявлении можно указать и оптимальный срок кредитного отпуска. Если банк дает положительный ответ, то отсрочка оформляется, как правило, путем подписания дополнительного соглашения. При этом возможно и составление нового договора, поскольку срок выплаты заемных средств изменяется. Точный порядок оформления каникул во время погашения долга зависит от общих условий кредитования конкретного банка.

Советы заемщикам

  1. Обращаться в банк для предоставления кредитного отпуска следует до того, как текущий платеж будет просрочен. Это поможет избежать применения штрафных санкций. Кроме того, кредитная организация более лояльно относится к клиентам, если они сразу сообщают о проблемах с деньгами.
  2. Во время беседы с кредитным специалистом рекомендуется подробно рассказать о своих планах по повышению финансовых возможностей. В этом случае шанс получить отсрочку погашения будет более высоким.
  3. Если при оформлении каникул составляется новое соглашение, то стоит его внимательно изучить перед подписанием. Важно, чтобы все условия совпадали с теми, что были указаны в первоначальном договоре.
  4. В случае отказа кредитной организации в предоставлении отсрочки решить проблему можно с помощью рефинансирования займа. Оформив новый продукт, заемщик избавится от банка, который не готов идти на уступки. Кроме того, перекредитование дает возможность выгодно изменить условия возврата долга.

Оставить комментарий

Войти с помощью: