Оценка кредитоспособности заемщика — как она проходит?

Оценка кредитоспособности заемщикаКредитоспособность потенциального заемщика – финансовое положение, позволяющее дать объективную оценку гражданину и тому, как будет выплачен кредит в дальнейшем. Оценка кредитоспособности заемщика – неотъемлемое действие при выдаче любой финансовой ссуды, она проводится всегда и всеми кредитными организациями. Гарантией оплаты кредита является и рентабельность деятельности организации, в которой работает заявитель. По уровню заработной платы клиента и рентабельности организации кредитное учреждение должно оценить степень риска.

Как осуществляется оценка кредитоспособности заемщика по отдельности в финансовых учреждениях?

Определение платежеспособности человека – комплексное мероприятие, вмещающее в себя анализ всех элементов его деятельности.

Оценка кредитоспособности заемщика зависит от нескольких факторов:

  1. Финансовое положение.
  2. Репутация.
  3. Доходность компании.
  4. Целевое использование денежных средств.
  5. Запрашиваемый кредитный лимит.
  6. Как может погашать займ заемщик.
  7. Наличие залогового имущества.
  8. Семейное положение.

Сложно оценить платежеспособность потенциального клиента по фактору «Репутация». Ее можно проверить только на основании ранее взятых кредитных обязательств. Также тщательную проверку проходят все предоставленные документы. Если какой–либо документ имеет некачественную печать, или не проставлена подпись, заемщику будет отказано в выдаче кредита.

Скоринг-процесс

Многие банки используют данный метод для выдачи кредитных карт и дорогостоящих товарных кредитов. Проверяет данные потенциального заемщика техника.

Скоринг-процесс подразумевает в себе ввод данных, указанных в анкете. Когда все пункты внесены корректно, то компьютер просчитывает риски и выдает результаты. В реальности это больше похоже на тест, где выдается оценка в виде баллов.

При недоборе баллов по скоринг–системе происходит автоматический отказ в выдаче кредита. При оптимальном количестве выдается необходимая сумма.

Скоринг–процесс состоит их 7 видов оценки:

  1. Апликейшн – выполняется по заявкам. Чаще всего используется в банках для оценки надежности потенциального заемщика. Построена на оценке анкеты.
  2. Фруд – вычисляет потенциальное мошенничество, которое можно выявить на первом этапе. Тестирование по этому методу не разглашается.
  3. Поведение – анализ потенциального заемщика на платежеспособность. Здесь же происходит корректировка максимального кредитного лимита.
  4. Колекшн – каждое кредитное заявление проходит через отдел. Проверка также не разглашается, но помогает сформировать план мероприятий по возврату проблемных кредитов.
  5. Предпродажная – выявление потребностей клиента. На этом этапе предлагаются дополнительные услуги и продукты.
  6. Отклики – оценка возможности покупки еще услуги.
  7. Оценка истощения – оценка возможности отказа от условий банка.

Советы потенциальным заемщикам

Каждый потенциальный заемщик должен знать несколько особенностей для успешного получения кредита:

  • для минимизации процентной ставки необходимо предоставить как можно больше документов;
  • в заявлении должны прописываться только корректные данные, иначе заявка попадет на проверку «Мошенничество»;
  • в банк стоит обращаться с продуманной суммой и сроком. Любое сомнение может негативно сказаться на одобрении кредитной заявки;
  • в отделение стоит приходить в опрятном виде, говорить спокойно;
  • если отказали в выдаче кредита, то не стоит сразу идти на предлагаемый экспресс–кредит. Такой заем сопровождается высокой процентной ставкой и так же влияет на репутацию заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика происходит в каждом кредитном учреждении по собственному скрипту.

Оставить комментарий

Войти с помощью: