Просроченный долг в МФО.

Несмотря на то, что максимальные суммы микрозаймов небольшие, выплачивать их без просрочек удается не всем должникам.

Просроченный долгВ свою очередь, микрофинансовые организации всегда реагируют определенным образом, когда заемщик вносит платежи с задержкой. Задолженность в МФО может стать причиной серьезных проблем, главной из которых является долговая яма. Что делать клиенту микрофинансовой организации, если его долг просрочен? Как решить проблему без негативных последствий? Обо всем этом рассказывается в статье.

Что такое просроченный долг в МФО?

График погашения микрозайма составляется, как правило, таким образом, что платеж должник вносит каждую неделю. Ежемесячный возврат средств используется редко и обычно только в случае, когда продукт выдается на длительный срок. Если клиент микрофинансовой организации не вносит очередной платеж вовремя, то образуется небольшая задолженность.

Просрочкой в МФО обычно считается задержка платежа более 3-5 дней. В некоторых компаниях долг становится просроченным даже в том случае, если взнос задерживается всего на 1-2 дня. Причем для микрокредитора не имеет значения, намеренно должник не произвел платеж или просто забыл про него.

Действия кредитора при образовании задолженности

Когда должник допускает небольшую просрочку платежа, то МФО чаще всего реагирует на это довольно спокойно. При этом длительная задержка – от 7 дней часто становится причиной применения серьезных штрафных санкций.

К ним относится:

  • фиксированный штраф;
  • пени.

Микрофинансовая организация может начислить штраф, размер которого четко указан в договоре займа. Такая санкция применяется, как правило, за каждую неделю просрочки. Пеня – это определенный процент, который МФО прибавляет к сумме просроченного долга. Причем пеня начисляется каждый день – до тех пор, пока заемщик не погашает задолженность вместе со всеми штрафами.

При образовании крупной задолженности по микрозайму кредитор имеет право прекратить действие соответствующей сделки досрочно. В таком случае должнику приходится выплачивать всю сумму, взятую в МФО, раньше даты окончания договора. Кроме того, также в досрочном порядке погашаются все начисленные штрафы и пени.

Что предпринять должнику

Чтобы избежать долговой ямы или досрочного погашения всего микрозайма, заемщику следует сразу сообщать МФО о проблемах с финансами. Для беспроблемного решения вопроса микрокредитор должен узнать о том, что у клиента снизился доход, до образования крупной задолженности. Только в таком случае заемщик может рассчитывать на лояльное отношение микрофинансовой организации. МФО не приступают к серьезным действиям, если просрочка вызвана уменьшением платежеспособности не по вине должника.

Сюда относятся следующие случаи:

  • сокращение заработной платы;
  • увольнение с работы;
  • потеря трудоспособности.

Заемщик должен доказать микрофинансовой организации, что причина снижения его дохода действительно серьезная. Для этого ему нужно предоставить подтверждающие документы. Если финансовые возможности снизились из-за тяжелой болезни, то доказательством будет справка от врача. При уменьшении платежеспособности по причине потери работы подойдет копия трудовой книжки или приказа об увольнении.

Инструменты помощи должникам

Многие микрофинансовые организации не применяют штрафные санкции к тем, кто просрочил платеж, а стараются решить вопрос мирным путем. Разумеется, только при условии, что у клиента веские причины отсутствия средств для выплаты микрозайма. МФО используют разные инструменты в целях оказания помощи заемщикам, которым временно нечем погашать микродолг.

В частности, они предлагают клиентам следующее:

  • отсрочку платежа;
  • реструктуризацию микрозайма;
  • рассрочку выплаты заемных средств.

Максимальная длительность финансовых каникул чаще всего не превышает 4 недель. И отсрочка, как правило, предоставляется только в том случае, если заемщик вовремя известил МФО о проблемах с деньгами. Во время действия каникул микрофинансовая организация прекращает начисление штрафов, в том числе и пени.

Реструктуризация проводится обычно в самых сложных случаях, когда заемщик не может точно сказать, когда его платежеспособность полностью восстановится. МФО часто изменяют срок возврата микрозайма – увеличивает его на пару месяцев. Если продукт был выдан на долгий период, то возможна пролонгация до 1 года. Как правило, для увеличения срока выплаты микродолга заемщику необходимо погасить уже начисленные штрафы.

Заявление на финансовые каникулы или реструктуризацию

Для получения отсрочки возврата микрозайма или изменения условий его выплаты, должнику нужно подать соответствующее заявление.

Подача заявки происходит так:

  1. Заемщик обращается в отделение микрофинансовой организации.
  2. Рассказывает специалисту компании о сложной финансовой ситуации.
  3. Согласовывает оптимальный способ решения проблемы.
  4. Заполняет и отдает сотруднику МФО заявление.

В заявке, в свою очередь, указывается следующее:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • номер договора займа;
  • контакты – номер телефона, электронная почта;
  • реальные причина снижения платежеспособности;
  • сумма ежемесячного дохода на данный момент.

Вместе с заявлением должник передает в специальный отдел МФО документы, которые подтверждают снижение финансовых возможностей. Если микрофинансовая организация принимает решение в пользу заемщика, то еще раз уточняются детали отсрочки или реструктуризации. В рамках оформления финансовых каникул или увеличения срока микрозайма может составляться новый или дополнительный договор.

Правила беспроблемного погашения микрозайма

  1. Следует сопоставлять свой текущий доход с предполагаемой долговой нагрузкой. Если, к примеру, место работы непостоянное, то рекомендуется обойтись без заемных средств.
  2. Вносить платежи нужно строго по графику. Внесение взноса вовремя, но не в полной сумме, тоже может стать причиной просрочки. А за это микрокредитор начисляет довольно существенные штрафы.
  3. Рекомендуется уточнять в МФО способы погашения микрозайма, прежде чем начать выплачивать долг. Не все компании предоставляют возможность вносить платежи с помощью любых финансовых инструментов.

Оставить комментарий

Войти с помощью: