Просрочка по кредиту — способы решения проблемы.

Когда у кредитного должника возникают проблемы с деньгами, то последствием этого часто становится просрочка по кредиту.

Просрочка по кредитуПросрочка по кредиту – это задержка внесения ежемесячного платежа в установленные банком сроки. Кредитная организация имеет право начать начисление штрафов с первого дня просрочки. Что делать заемщику, если у него образовалась задолженность по кредиту? Чем грозят постоянные просрочки платежей? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Какие бывают просрочки

Непродолжительной просрочкой считается задержка внесения средств в счет выплаты долга от 4 недель до 3 месяцев. Некоторые банки спокойно реагируют на такие просрочки. Но большинство кредиторов дают задачу решить вопрос сотрудникам кредитного отдела, когда срок задержки составляет более 1 месяца. С этого момента должнику начинают поступать звонки с напоминанием о необходимости выполнения взятых обязательств. Кроме того, банк применяет штрафные санкции. Краткосрочная просрочка не становится причиной серьезных проблем, если заемщик вовремя вносит все пропущенные платежи.

Более длительная просрочка по кредиту почти всегда приводит к негативным последствиям. Если должник не вносит платежи от 3 месяцев и более, то банк, как правило, приступает к жестким мерам. Звонки сотрудников становятся все более настойчивыми. Причем нередко звонят не только самому заемщику, но и его родственникам. На этом этапе многие кредитные организации обращаются к услугам коллекторских агентств. Чем дольше должник не погашает задолженность, тем активнее действия «выбивателей» долгов. В частности, должникам нередко от коллекторов поступают звонки с прямыми угрозами.

Действия банка

Если просрочка по кредиту непродолжительная – от 1 до 4 недель, то банк обычно ограничивается небольшим штрафом. Начислять пени — процент от суммы платежа кредиторы начинают обычно при задержке от 1 месяца. Достаточно долго просроченный долг дает банкам право выставлять требование о досрочной выплате всей суммы оставшегося долга. Это, в свою очередь, подразумевает расторжение договора раньше установленной даты.

Если кредитор требует погасить заем полностью в досрочном порядке, то заемщику приходится выплачивать:

  • оставшийся основной долг;
  • набежавшие проценты;
  • начисленные штрафы.

В случае отказа должника от выполнения данного требования банк обычно обращается в суд. Если правда оказывается на стороне кредитной организации, то заемщик оплачивает также и все расходы, связанные с судебным разбирательством.

Если кредит был выдан пол залог, то для возврата средств банк начинает процедуру реализации имущества, которое является обеспечением. Когда у должника есть гаранты выплаты займа, то кредитная организация обращается и к ним с требованием вернуть долг. Если поручители не выполняют свои обязательства, то банк имеет право взыскивать долг и с них.

Что делать заемщику

Если образовалась даже небольшая задолженность, не нужно пытаться скрыться от кредитора. Проблема таким образом не решится, а станет еще более серьезной. Следует отвечать на все звонки сотрудников кредитного отдела, четко объясняя причину задержки. Когда должник ведет себя правильно – не уходит от ответственности, то банки, как правило, не переходят к активным действиям.

Если у клиента снизились финансовые возможности, то кредитные организации предлагают заемщикам реструктурировать заем или оформить отсрочку. Каждый из этих вариантов помогает избежать принудительного возврата заемных средств. Но для изменения условий выплаты долга или получения кредитного отпуска должнику необходимо предоставить доказательства неплатежеспособности.

В качестве этого подходят следующие документы:

  • приказ об увольнении;
  • справка о доходах за последние месяцы;
  • справка из государственного центра занятости;
  • справка о болезни и т.д.

Если же банк отказывается реструктурировать долг или предоставить отсрочку, а причина некредитоспособности серьезная, то заемщик вправе подать иск в суд на снижение штрафов. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают причину уменьшения финансовых возможностей. В этом случае шансы на победу достаточно высокие. Обратиться в суд должник имеет право и в случае, когда банк передал его долг третьем лицам, а это не предусмотрено договором.

Процедура банкротства

Когда задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей, а у заемщика серьезные причины неплатежеспособности, то банк или он сам может стать инициатором процедуры банкротства. Признание должника финансово несостоятельным помогает провести реструктуризацию долга, если банк отказывается идти навстречу клиенту.

Если заемщик доказывает, что ему почти нечем выплачивать проблемный кредит, то его признают банкротом. Суд предлагает банку изменить определенные условия займа для облегчения долговой нагрузки. Кроме того, с момента признания банкротства кредитная организация прекращает начисление штрафов, в том числе пени. Но у должника должен быть хотя бы небольшой доход, позволяющий погашать долг на новых условиях.

В случае полной некредитоспособности процедура банкротства завершается, как правило, реализацией имущества заемщика. В первую очередь продается залог, который был предоставлен при оформлении кредита. Если средств от его продажи не хватает для покрытия долга, то для возврата денег банку реализуется другое ликвидное имущество должника. Так же поступают, когда заем предоставлялся без имущественного обеспечения.

Советы должникам

  1. Не прячьтесь от кредитной организации, если просрочили платеж. Реакция банка часто зависит от того, как ведет себя нарушитель условий договора.
  2. Старайтесь как можно быстрее погасить даже минимальную задолженность. Даже небольшая просрочка по кредиту способна увеличить его итоговую стоимость.
  3. При нарушении ваших прав сразу обращайтесь в суд. Если кредитная организация поступает незаконно, то ее дальнейшие действия предугадать сложно.
  4. Если вы плохо разбираетесь в вопросах кредитования, то в случае возникновения проблем стоит пользоваться услугами специалистов. Грамотный юрист или финансовый консультант поможет избежать других ошибок.

Оставить комментарий

Войти с помощью: