Реструктуризация задолженности по кредиту — что это?

Реструктуризация задолженности по кредитуВ современных условиях рыночной экономики довольно сложно предсказать свое финансовое будущее на несколько лет вперед. Это особенно важно при оформлении долгосрочного кредита, ведь деньги, полученные взаймы, нужно будет вернуть, причем с процентами. Кредитные организации рискуют каждый раз, когда выдают кредитную карту, предоставляют потребительский заем или ипотеку.

По закону банковские организации обязаны формировать резервные фонды для невозвратных займов из собственной чистой прибыли, но их руководство, без сомнения, лучше знает, что с этой прибылью делать. Желая избежать увеличения числа невозвратных займов, банки предусмотрели такую услугу, как реструктуризация задолженности.

Что такое реструктуризация задолженности и каковы её преимущества для заёмщика?

Реструктуризация задолженности дает возможность изменить кредитный договор с целью уменьшения суммы платежей по кредиту в случае, если заемщик не вносил оплату более трех месяцев в связи с утратой платежеспособности. Эта услуга может быть предоставлена только тем банком, который выдал заем.

В зависимости от лояльности руководства и внутренней политики кредитной организации, заемщику могут быть предложены следующие условия:

  1. Кредитные каникулы. В этом случае заемщик может либо оплачивать только одну часть кредита — проценты или сумму самого кредита, либо не платить вообще. Кредитные каникулы предоставляются на срок 3–12 месяцев.
  2. Списание заемщику всех пеней и штрафов и возврат к прописанному в договоре графику внесения платежей. Не самый выгодный для банка вариант, однако вероятность такого решения исключать не стоит.
  3. Уменьшение суммы платежей путем продления срока действия кредитного договора. Такой вариант грозит заемщику дополнительными расходами за счет увеличения процента по кредиту.
  4. Перевод с займа по кредитной карте на заем наличными. Как правило, проценты по кредиту наличными меньше, чем по кредитной карте, поэтому для заемщика этот вариант очень выгоден.
  5. Изменение расчетной валюты. Поскольку курс валюты нестабилен, большие его скачки могут привести к тому, что сумма платежа изменится в разы, поэтому у плательщика не хватит средств погасить кредит. В таком случае банк может принять решение изменить расчетную валюту.

Стоит иметь в виду, что наиболее выгодные условия будут предложены заемщику с безупречной кредитной историей.

Как оформить реструктуризацию задолженности?

Нужно написать заявление руководителю банка. В нем следует изложить просьбу о пересмотре условий договора кредитования. Также в заявлении следует указать причину этой просьбы — увольнение, декрет, выход на пенсию. Оригинал заявления, с отметкой о дате приема, необходимо оставить у себя, а копию — передать руководству банка для рассмотрения.

Вместе со специалистом заполнить анкету, указав изменившийся доход и платежи по другим кредитам, если таковые имеются. Если руководство банка одобрит реструктуризацию, то потребуется собрать необходимый пакет документов, примерно такой, как и для оформления кредита.

Составить и подписать новый кредитный договор. Во избежание недоразумений в дальнейшем, необходимо убедиться, что предыдущий кредитный договор считается полностью погашенным. Для этого можно запросить у банка соответствующую справку.

Как видно, процедура реструктуризации не очень сложна. Конечно, нельзя забывать о том, что банк может отказать в этой услуге. В случае отказа, заемщик может отстоять свои права потребителя в суде. Заемщику надо знать о том, что в случае появления задолженности по кредиту, он имеет возможность решить проблему с кредитными платежами цивилизованным путем. В этом заинтересован не только он сам, но и банк, который выдал ему кредит.

Оставить комментарий

Войти с помощью: