Штрафные санкции банков: за что наказывают должников?

Штрафные санкции банковВыплатить заем без ошибок получается не у всех заемщиков. При этом за нарушение условий кредитного договора банки могут наказывать должников, применяя штрафные санкции. За что кредитные организации начисляют штрафы? К чему приводят многочисленные нарушения? Об этом рассказывается в статье. Также даны советы по правильному возврату заемных средств.

Главное – условия договора

Все, что касается штрафных санкций, всегда указывается в кредитном договоре при его составлении. В нем четко прописывается, за что и каким образом банк имеет право наказать должника. Если кредитная организация применяет штрафные санкции, о которых в договоре ничего не сказано, то заемщик уплачивать его не обязан. Кроме того, банки часто начисляют более крупные штрафы, чем предусмотрено кредитным соглашением. Во всех этих случаях решить проблему возможно только с помощью суда, доказав, что кредитор нарушает закон.

Если же банк применяет ту или иную меру наказания в соответствии с условиями договора, то должник обязан уплатить штраф. Причем чем быстрее он это сделает, тем меньше будет размер штрафа. Когда заемщик не спешит с уплатой штрафа, то банк, как правило, существенно увеличивает его размер. Возможность изменения размеров штрафов так же указывается в главном документе кредитной сделки.

Штраф за просрочку

Наиболее частым нарушением условий выплаты кредита является задержка ежемесячного платежа. Во время оформления займа всегда составляется определенный график погашения, которому заемщик должен следовать. Если должник не вносит очередной взнос в указанные сроки, то кредитная организация применяет штрафные санкции. Причем для банка не важно, намеренно клиент не выполнил условие или просто забыл про платеж. В любом случае его могут наказать за просрочку.

Размер штрафа за просрочку представляется собой:

  1. Фиксированную сумму.
  2. Определенный процент от суммы регулярного взноса – пени.

Причем пени начисляется за каждый день просрочки. Соответственно, сумма просроченного долга постоянно увеличивается. Поэтому чем дольше должник не погашает задолженность, тем крупнее ее сумма.

Нарушения правил пользования залогом

Если кредит был выдан с имущественным обеспечением, то банк имеет право применять те или иные меры воздействия в случае, когда заемщик реализует залог.

В частности, многие кредитные организации запрещают заемщикам:

  • сдавать залоговое имущество в аренду;
  • продавать предмет обеспечения;
  • передавать залог на бесплатной основе.

За любое из указанных нарушений банк может не только наказать должника, начислив крупный штраф, но и расторгнуть кредитную сделку. А это грозит заемщику более серьезными проблемами, чем штрафные санкции.

Также кредитные организации часто указывают в договоре правила пользования залоговым имуществом. Сюда относится, в частности, сохранение высокой ликвидности гарантии возврата заемных средств. Если заемщик, к примеру, допускает ухудшение состояния квартиры, под залог которой выдан кредит, то банк может применять штрафные санкции. Ведь стоимость залога должна полностью соответствовать сумме основного долга, а ухудшение его состояния приводит к снижению стоимости.

Непредоставление ежегодного финансового отчета

Банки нередко требуют от заемщиков, чтобы они каждый год отчитывались о своем доходе. Финансовые возможности должника должны соответствовать кредитной нагрузке. Поэтому для банков важно знать, сколько зарабатывает заемщик, на протяжении всего срока займа. Если в договоре указано, что должник обязан каждые 12 месяцев предоставлять отчет о своих финансах, то при невыполнении этого условия ему грозит штраф. Его размер, как правило, небольшой. Но даже такие незначительные нарушения условий возврата кредитного продукта могут значительно испортить отношение банка.

Помимо финансового отчета, кредитные организации начисляют штрафы за неуведомление об изменении:

  • места жительства;
  • семейного положения;
  • имени или фамилии;
  • основного источника дохода т.д.

Стоит отметить, что банки также могут наказать должника, если он вовремя не сообщает о краже или просто потери паспорта.

Более серьезные последствия нарушений договора

Даже самые крупные штрафы не сравнятся с тем, к чему приводят постоянные нарушения условий кредита. Банки не хотят работать с проблемными клиентами и расторгают договор в досрочном порядке. Причем срок терпения у каждой кредитной организации индивидуальный. В одном банке на крайние меры идут только в случае образования очень крупной задолженности. А есть кредитные организации, где прекращают сделку денежного заимствования даже при небольших просрочках. Между тем преждевременное расторжение договора – это всегда выплата оставшегося долга в аналогичном порядке.

Кроме требования банка вернуть весь заем досрочно, негативным последствием ошибок во время погашения долга является ухудшение кредитной истории. Каждое нарушение фиксируется в этом документе, поскольку кредитные организации передают информацию в БКИ. Многочисленные нарушения могут привести к тому, что когда-то безупречное досье станет полностью отрицательным. А с испорченной историей получить заемные средства очень проблематично. Многие банки отказываются предоставлять даже небольшие кредиты тем, кто имеет плохую репутацию заемщика.

Как избежать штрафов

  1. Следует придерживаться графика платежей, заранее откладывая необходимую сумму. Лучше всего вносить взнос заранее, поскольку возможна задержка поступления средств из-за технических неполадок в работе банка.
  2. Прежде чем использовать залог, нужно внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если в нем есть запрет на определенную реализацию, то от соответствующих планов следует отказаться.
  3. Рекомендуется детально изучить кредитный договор после подписания и запомнить все, что касается штрафных санкций. Иногда заемщики просто забывают о том, что определенное действие запрещено условиями этого документа.

Оставить комментарий

Войти с помощью: