Как уменьшить стоимость кредита?

Часто случается так, что после оформления кредита к заемщику приходит понимание, что заем был оформлен не на самых выгодных условиях. Как правило, ошибки допускаются либо при выборе программы кредитования, либо непосредственно в условиях договора.

Как поступать в подобных ситуациях чтобы уменьшить стоимость кредита?

уменьшить стоимость кредитаОчевидно, что следует попытаться уменьшить затраты по обслуживанию займа. Вопрос лишь в том, как это сделать? Ниже приведен перечень советов, которые помогут существенно сэкономить на затратах по кредитным выплатам.

Совет первый: следует исключить начисления штрафов и пени

Условия кредитного договора должны соблюдаться безукоризненно: даже небольшая просрочка в выплатах (вне зависимости от того, проценты это, или же тело кредита) приводит к существенной переплате. Как правило, это относится к так называемым «беззалоговым» займам, поскольку банки, желая максимально обезопасить себя, вносят в условия кредитных договоров положения о «драконовских» штрафах и неустойках. В результате просрочка в выплатах по относительно небольшому займу от 10 до 50 000 рублей часто приводит к росту задолженности в два (а то и в три) раза! Таким образом, если заемщик не горит желанием увеличить свои затраты «на ровном месте», ему следует крайне скрупулезно отнестись к выполнению своих договорных обязательств.

Совет второй: экономия на страховании

Как правило, условия кредитного договора содержат положение об обязательном ежегодном страховании (здоровья заемщика, его имущества или же риска утери работы). Услуга обычно предоставляется страховой компанией, которая аккредитована банком. Согласно действующему в РФ законодательству, последний не вправе навязывать услуги какого-то одного конкретного страховщика, поэтому у заемщика всегда остается возможность выбора (в зависимости от тарифов той или иной аккредитованной компании).

Таким образом, если срок действия кредитного договора превышает один год, значит, существуют все основания задуматься о смене страховщика: это может привести к существенной экономии по уплате страховых взносов.

Совет третий: от обременительного займа следует избавиться как можно раньше

Чем быстрее заемщик погасит свои обязательства перед банком, тем меньшую сумму процентов ему придется выплачивать. Поэтому, если отсутствует возможность единым платежом рассчитаться с финансово-кредитным учреждением, следует увеличить размер ежемесячных выплат в 1,25-1,3 раза.

Следует отметить, что отдельные банки в условия кредитного договора вносят положения, согласно которым при досрочном погашении займа с клиента взимаются дополнительные платежи (комиссия или повышенные проценты). Обычно по краткосрочным и среднесрочным займам срок действия такого «моратория» составляет от трех месяцев до одного года. Поэтому, прежде чем принять решение о досрочном погашении займа, следует внимательно еще раз ознакомиться с условиями договора. Тем не менее, существует реальная возможность погашения большей части займов без использования санкций со стороны банков.

Совет четвертый: перекредитование

Идея состоит в том, что для погашения обременительного займа в одном финансово-кредитном учреждении оформляется кредит в другом, но на более выгодных условиях.

Сразу следует сделать оговорку о том, что подобные операции целесообразны при соблюдении, как минимум, двух условий:

  • условие первое: досрочное погашение займа должно осуществляться без уплаты каких-либо финансовых санкций;
  • условие второе: разница в процентных ставках должна составлять не менее 2-х процентов (в пользу заемщика, разумеется).

Следует помнить также и о том, что процедура перекредитования подразумевает оформление нового займа (со всеми вытекающими последствиями). Хотя, если это реально снизит затраты по обслуживанию уже существующего займа, то глупо упускать такую возможность.

Оставить комментарий

Войти с помощью: