Первоначальный взнос по ипотеке.

взнос по ипотекеВ большинстве ипотечных программ есть условие об обязательном первом платеже (взнос по ипотеке). Он представляет собой определенный процент стоимости предмета соответствующей сделки – недвижимости, на покупку которой банк выдает деньги. Какое значение имеет первоначальный взнос? Как накопить средства на выполнение главного условия? Об этом, а также о том, можно ли взять ипотеку без какого-либо вступительного платежа, рассказывается в статье.

Зачем банкам нужен взнос по ипотеке?

Кредитные организации вносят в условия ипотечных программ обязательное внесение первого платежа не для того, чтобы усложнить заемщику задачу. Просто таким образом банки прежде всего определяют платежеспособность и дисциплинированность предполагаемого получателя жилищного кредита.

Если заявитель готов внести начальный платеж, то, соответственно, он имеет стабильный доход, а кроме того, способен грамотно управлять финансами. А эти факторы имеют достаточно важное значение для кредитных организаций. Пункт об обязательном взносе по ипотеке также сразу «отсеивает» заемщиков, у которых невысокие финансовые возможности. Следовательно, такое условие снижает риск банка, связанный с невозвратом средств, выданных на покупку жилья.

Плюсы внесения вступительного платежа

По условиям многих жилищных программ внесение первого взноса является обязательным. Соответственно, если заемщик не отдает часть стоимости недвижимости, то в выдаче целевых средств ему отказывают. Помимо основного назначения, вступительный платеж имеет несколько преимуществ. К ним относится следующее:

  1. Повышение шансов на одобрение заявки. Если возможный должник готов сделать взнос по ипотеке, то это существенно увеличивает возможность ее получения. Причем даже в том случае, когда история кредитования заявителя содержит негативные сведения. Крупный начальный платеж значительно сокращает вероятность отклонения заявки, поскольку банки более лояльно смотрят на небезупречную репутацию потенциального клиента.
  2. Возможность получить целевой продукт по менее высокой стоимости. От того, насколько крупный взнос вносит заемщик, во многом зависит размер ставки, по которой банк готов предоставить заем. Кредитные организации снижают текущую ставку на 0,5-1%, если клиент отдает не меньше 40% стоимости предмета ипотеки. При внесении 50 и более процентов размер скидки может достигать 1-1,5%. Учитывая суммы жилищных кредитов, а также сроки их возврата, даже небольшое снижение ставки существенно влияет на сумму переплаты.

Где взять средства на первый взнос

Чтобы максимально сократить итоговую стоимость ипотеки, нужно внести как можно больше собственных сбережений на этапе ее оформления. Конечно, не у всех заемщиков есть необходимая сумма, поскольку цены на жилье почти во всех регионах страны довольно высокие. К примеру, для покупки в кредит квартиры стоимостью 2 млн рублей, а также внесения 30%-го взноса, необходимо иметь не менее 600 тысяч рублей.

Если собственных денег на вступительный платеж не хватает, то можно воспользоваться заемными – оформить обычный потребительский кредит. Однако такой вариант считается наименее выгодным, поскольку заемщику, во-первых, придется погашать одновременно два долга. А во-вторых, ставки по нецелевым кредитным продуктам всегда выше ставок по жилищным кредитам. То есть вся выгода от внесения крупного первоначального взноса может просто исчезнуть.

Для выполнения одного из условий ипотечной программы можно также воспользоваться средствами материнского капитала. По закону получатель субсидии имеет право направить ее на оформление ипотеки, поскольку это относится к улучшению жилищных условий. Сегодня сертификат выдается на сумму 453 тыс. рублей. Этих средств вполне хватит на внесение хотя бы минимального вступительного платежа.

Ипотечный вклад

Если оформление жилищного кредита пока только входит в планы, то для накопления средств на первый взнос можно открыть специальный депозит. Ипотечный вклад представляет собой особый продукт депозитной линейки. Его главное отличие – это преимущество при целевом использовании накопленных средств. По условиям вклада свою прибыль вкладчик имеет право потратить на любые цели. Однако если он использует их на получение ипотечного кредита, то банк делает ему небольшую скидку на продукт. Кроме того, само наличие депозита помогает повысить шансы на оформление целевого кредита.

Открыть специальный вклад можно в следующих кредитных организациях:

  • Банк Открытие;
  • Кредит Европа Банк;
  • Ренессанс Кредит.

Для открытия ипотечного депозита достаточно прийти в отделении банка с паспортом и определенной суммой. Сроки действия таких вкладов, как правило, стандартные – от нескольких месяцев до 2 лет.

Ипотека без взноса

В некоторых банках получить средства на покупку недвижимости можно и без внесения определенного процента ее стоимости. Более простые условия позволяют оформить заем, не накапливая необходимую сумму. Без начального платежа жилищные кредиты выдают в:

  • Газпромбанке;
  • Банке ВТБ24;
  • Промсвязьбанке;
  • Банке Возрождение.

Упрощенные условия, конечно, очень удобны для тех, кто не имеет возможности внести даже минимальный взнос по ипотеке. Однако у таких программ есть весьма серьезный недостаток.

За возможность взять целевые средства, не отдавая свои собственные, заемщик всегда платит больше, чем тот, кто получает такой же продукт со взносом. Ставки по жилищным кредитам без начального платежа менее выгодные. Поэтому если есть возможность подождать с оформлением ипотеки, то лучше накопить средства на первый платеж. В частности, можно разместить деньги на накопительном вкладе, например, на ипотечном.

Оставить комментарий

Войти с помощью: